喜报︱先为律师入选河南省涉外法律服务团

近日，河南省司法厅、河南省商务厅、河南省律师协发布了《关于组建“河南省涉外法律服务团”的通知》（豫司文【2019】172号）。法律服务团是由全省范围内挑选的政治素质高、业务能力强、外语水平尤，并在涉外法律领域有***特长和突出业绩的37名律师组成。为我省企业提供贸易救济调查，案件应对、知识产权、贸易壁垒、营商环境等方面的涉外法律服务。洛阳市有2名律师入选，河南先为律师事务所李金祥律师榜上有名！ 李金祥律师，男，汉族，毕业于南非国立西开普大学（University of the Western Cape，,South Africa），法学硕士，法学博士生（在读），中国致公党党员，曾任职于上海君开律师事务所、南非开普顿BELLVILLE 律师事务所和扬州国际经济技术合作公司，熟悉进出口贸易法律及涉外投资法律，具备丰富的国际贸易业务经验。在我所执业期间，李金祥律师专注于企业涉外法律服务，先后担任数家国际贸易公司常年法律顾问，提供重大的涉外法律风险风控、外贸合同审查、谈判法律服务，并曾作为谈判代表参与多起涉外商务活动。 河南先为律师事务所作为洛阳市较早提供涉外法律服务的律师事务所之一，先为所将准确把握中国所处的发展阶段和战略机遇，致力于为客户提供优质的商业解决方案。通过***的涉外服务为客户创造价值的同时实现自身的价值与社会价值。

先为专题‖“借名贷款”之还款责任法律分析

何稼梓   面对近年来金融政策的调整，银行贷款尤其是对房地产业务贷款审查严格，导致一些民营企业融资困难，而纷纷转到小额贷款公司等信贷机构申请贷款，给信贷机构的贷款安全带来了极大的隐患。近年来“借名贷款”“借户贷款”“私贷公用”等纠纷频繁发生，小编通过Alpha大数据检索“借名贷款”“借户贷款”等关键词发现，此类案件在近五年来全国民事案件数量达到近2000件。这种贷款方式的名义借款人与实际用款人不一致，而且通常还会涉及到担保人，法律关系较为复杂，加之现行法律并未对借名贷款行为做出具体规定，如果因贷款逾期而引发诉讼，名义借款人及各方当事人承担的法律责任则需要根据案件特点进行仔细的分析和认定，导致司法实践中对于借名贷款应如何处理存在一定的争议。 一、什么是借名贷款？ 借名贷款在信用社的农户联保和房地产贷款中比较常见，产生的原因主要是实际用款人的资质不符合贷款条件，无法通过贷款审查，实际用款人为获得资金而借用他人名义申请贷款。实践中也存在部分信贷机构为完成贷款任务或是规避授信审批权限等，而要求实际用款人借用符合贷款资质审查的其他主体申请贷款的情形。借名贷款这种贷款方式掩盖了借款人的真正身份，违反了金融管理秩序。正是由于实际用款人不具备获得贷款的条件，导致其在取得贷款后无法按期偿还，信贷机构在未来可能存在贷款难以追回的风险。 二、不同的裁判观点 审判实践中，信贷机构在列诉讼当事人时，通常仅会将与其签订借款合同的名义借款人及担保人列为被告，但名义借款人在诉讼中往往会以自己并非实际用款人，没有获得实际利益，信贷机构工作人员违规操作，明知贷款用途等理由拒绝承担还款责任。由于此类纠纷往往涉及人员众多，取证困难，且放贷操作中存在很多不规范的行为，因此处理起来较为复杂，在审理过程中常会出现不同的审判思路。 对“借名贷款”问题的讨论，主要集中在借款主体和还款责任的认定方面，有以下三种代表性观点。 （一） 名义借款人需承担还款责任 在审判中该观点认为，名义借款人作为完全民事行为能力人，其对签订借款合同产生的法律后果应当是可以预见的，其与信贷机构签订借款合同是其真实意思表示，并且借款合同内容并不违反我国现行法律、法规的强制性规定，故该借款合同依法成立并有效，双方当事人理应严格依约履行借款合同。根据合同相对性原则，名义借款人应承担还款责任。名义借款人取得贷款后交给实际用款人使用，是名义借款人自由支配其款项的行为，与贷款人无关，该行为不会减轻或免除名义借款人的还款责任。 【案例索引】江苏省***人民法院（2014）苏商终字第0236号 【裁判要旨】法院认为，案涉借款合同应为有效，借款人应为秦某。虽然不排除银通小贷公司为规避其经营范围的区域性***，而默许黄某以他人名义向其借款的可能，但该行为并未违反法律、行政法规的强制性规定，且秦某系自愿和银通小贷公司签订借款合同，银通小贷公司亦将款项发放至秦某的账户，由此银通小贷公司已完成出借款项的义务，故应认定合同相对方为秦某。至于秦某取得借款后将其转给黄某，是秦某支配款项的行为，此与银通小贷公司无涉。秦兰作为完全民事行为能力人，应对其行为后果承担责任。担保人主张案涉借款合同因主体虚假，黄某和银通小贷公司恶意串通损害其利益而应为无效的上诉理由，不予支持。 （二） 由实际用款人承担还款责任 如果名义借款人向银行等信贷机构披露了实际用款人，实际用款人以名义借款人的名义向信贷机构借款，而名义借款人并不实际参与借款活动，也不享受借款的利益，在这种情形下，在审判中部分法院会认定由实际用款人承担还款责任。法院依据《合同法》第402条关于隐名代理的规定，认为名义借款人和实际用款人构成隐名代理关系。即若存在借名贷款的情形，借款合同直接约束实际用款人与信贷机构，作为“受托人”的名义借款人无需承担委托后果，其也就不需要承担还款责任。 【案例索引】长沙市中级人民法院(2016)湘01民终7407号 【裁判要旨】一审法院认为，何某虽然以借款人的身份在借款合同上签名，但其接受借款资金后将款项全部转账支付给了古某，富湘小贷公司亦明知实际借款人为古某，何某仅为名义借款人，何某与古某之间实际形成隐名代理关系，根据《合同法》第402条“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人”之规定，该案借款合同实际的借贷双方为古某与富湘小贷公司，故何某不应承担还款责任。二审法院认为，通过古某及其所控股的公司向富湘小贷公司及其法定代表人和工作人员的转账记录可见，转账数额超过本案借款的数额，证明古某与富湘小贷公司经济往来密切，且何某二审中提交的新证据能够证明富湘小贷公司对此知情；古某对自己是实际借款人予以承认，何某是经古某委托以自己的名义与富湘小贷公司签订《资金借款合同》，虽没有签订委托合同或提供相关的代理手续，但何红与古某的行为实际上构成隐名代理关系，故《资金借款合同》直接约束古某与富湘小贷公司。 （三） 由名义借款人和实际用款人共同承担还款责任 该观点认为，即便信贷机构明知实际用款人这一事实，但名义借款人仍要向信贷机构承担还款义务。虽然双方之间构成委托代理的关系，但名义借款人的行为是有过错的，名义借款人与实际借款人共同违反了金融管理秩序，二者应共同对信贷机构借款承担还款义务。 【案例索引】江苏如东人民法院（2018）苏0623民初2888号 【裁判要旨】法院认为，本案所涉借款合同是在被告邢某与原如东县农村信用合作联社原工作人员陈某恶意串通的情况下订立的，该借款合同违反了《贷款通则》等国家金融法规，损害了国家、集体利益，且经办人陈某已因犯违法发放贷款罪被判刑，所以本案所涉借款合同无效，故被告邢某应将其因该合同而取得的借款人民币48000元返还给原告。因在该无效合同的订立过程中，原告及实际借款人邢某对合同无效有明显的过错，而名义借款人王某明知他人以自己的名义借款仍予以配合，在此过程中亦起到了辅助作用，亦存在一定的过错，故上述三方对于该无效合同所造成的利息损失以及邢某不能返还的本金均应承担相应的赔偿责任。 三、律师意见与建议 通过对上述案例中的裁判观点分析，可看出在“借名贷款”纠纷中，法院会对以下几个方面的问题做重点审查： （1） 信贷机构在发放贷款时，将贷款转入名义借款人还是实际用款人开立的账户？ （2） 贷款资金的使用用途及资金使用流向？ （3） 还本、付息主体是名义借款人还是实际用款人？ （4）名义借款人与实际用款人是否签有书面协议，名义借款人将款项交付给实际用款人的具体过程？ （5） 名义借款人和实际用款人之间的关系？ （6） 除本案外，是否还存在与实际用款人有关的其他案件？ （7）银行贷款操作流程是否符合规范？ 小编认为，借名贷款无论对名义借款人还是信贷机构来说，都存在着很大的风险。对名义借款人而言，一旦借款存在逾期，若没有充分的证据证明，根据合同相对性原则，法院通常难以认定由实际用款人还款，名义借款人就需要承担还款责任，存在败诉的风险。而对信贷机构来说，由于名义借款人并未实际使用借款，名义借款人无论是还款意愿还是还款能力普遍都较差，同时在放贷过程中可能存在信贷人员违规操作的情形，有时甚至还会变成***件，给社会造成不稳定的影响，对信贷机构的清欠追缴工作也增加相应困难。 故律师建议： 1、对于名义借款人，应注重对信贷机构在贷款流程中的取证工作。积极收集信贷人员在放贷过程中，知晓“借名贷款”这一事实的证据，并且也可要求与实际用款人签订书面协议，以证明自己不是借款主体，同时也可收集证明贷款流向的相关证据。 2、信贷机构为防止出现借名贷款的情况，应在贷款审查过程中加大审查借款人的真实信息，了解贷款使用情况，规范贷款审批、发放的流程。对一些恶意欠债的人员，如涉嫌刑事犯罪，可积极与公安机关、司法机关进行沟通，追究相应人员的刑事责任。 

先为讲师团 | 我所合伙人苏东戈律师为龙门石窟世界文化遗产园区管理委员会财政局进行资金管理的法律风险防控法律讲座

　　为提升财政机关工作人员在资金管理过程中的法律风险意识，龙门石窟世界文化遗产园区管理委员会财政局于2018年12月20日邀请我所合伙人苏东戈律师进行资金管理的法律风险防控的法律讲座，龙门管委会财政局全体工作人员参加了此次讲座。 　　此次讲座通过对市场风险、决策风险、操作风险和道德风险四方面资金风险的形成原因进行了生动详细的解读，为大家从多个角度剖析了各个环节的法律风险点及解决措施。会后，参会人员又就工作中遇到的具体资金管理问题与苏律师进行了交流讨论，通过此次宣讲，提升了财政部门干部职工对资金管理的风险意识，受到了听众的一致好评！先为讲师团

“先为讲师团”杨新涛律师——为洛阳宏科创新创业投资有限公司管理人员作公司法知识培训

　　2017年12月5日对洛阳国宏投资集团有限公司进行国家宪法日知识培训之后，2017年12月14日下午，应顾问单位洛阳宏科创新创业投资有限公司的邀请，“先为讲师团”成员杨新涛律师为该公司及兄弟单位的管理人员作了公司法专题知识培训。 　　杨新涛律师紧密结合宏科创投公司经营管理的实际情况和特点，用生动形象的案例、诙谐幽默的语言同大家分享了公司法中关于股权投资方面的知识，介绍了我国股权投资行业的概况，并重点就股权投资所涉及的对赌条款、股权设计、章程制作等问题等进行了深入浅出的分析和讲解，具有较强的针对性、实用性、操作性。培训结束后，参会人员纷纷表示受益匪浅、意犹未尽，很期待杨新涛律师以及先为律师能够再次进行法律分享，为公司的依法治企提供帮助。 先为讲师团 　　根据党的十九大关于***推进依法治国的政策精神，面对各行各业日益增加的法治需求，为向优质客户及社会各界更好的宣***律、普及知识， 2017年初，我所推选10位***律师组建成立“先为讲师团”。今后将推出数量更多、质量更高、更加精彩的培训讲座奉献给客户及社会公众。